単純に低金利のおまとめローンを選ぶだけでなく、その他の重要なポイントもしっかり頭に入れておくことが大切！

そこで今回は、おまとめローンを選ぶ際に、低金利以外で重要なポイントを7つご紹介します。

おまとめローンの利用を検討している人は、ぜひ参考にしてみてくださいね。

おまとめローンはできるだけ低金利で選ぶ！

おまとめローンを選ぶ際に、最も重要視するポイントはやはり「低金利」であることですよね。

複数ローンをおまとめする理由として、今よりも返済負担を減らしたい人が大半でしょう。

月々の返済額を減らすことや、返済総額を減らす目的の人にとって、おまとめローンが低金利であることは絶対条件とも言えます。

そのため、おまとめローンはできるだけ低金利で選ぶことは、もちろん大切なポイントの一つ！

現在利用しているローンの金利と比較して、今よりも安く借入できるおまとめローンを選ぶようにしましょう。

基本的におまとめローンは低金利で扱っている金融商品ですが、利用する銀行や消費者金融によって金利は異なります。

とはいえ、低金利なことだけを重視してしまうと、その他の面でデメリットが生まれるケースも。

おまとめローンを選ぶ場合、低金利以外のポイントも頭に入れて選ぶようにしましょう。

低金利以外に重要なポイントとは？

では早速、おまとめローンを選ぶとき、低金利以外に重要なポイントを7つ見ていきましょう。

申し込み条件

おまとめローンを選ぶ際、まず確認しておきたいのが申し込み条件です。

複数ローンがあれば誰でも申し込みできるおまとめローンですが、銀行や消費者金融によって申し込み条件が異なります。

そのため、申し込み条件を満たしていない場合、おまとめローンの利用ができません。

とくに銀行系おまとめローンは、細かい申し込み条件がある銀行も多いので、事前にしっかり確認しておきましょう。

また、銀行系おまとめローン以外でも、基本的な申し込み条件として、正社員であることや勤務年数〇年以上などと決められているケースもあります。

おまとめローンは高額な借入になるので、その分申し込み条件も厳しい傾向があるので注意が必要です。

借入上限額の確認

複数ローンの一本化が目的のおまとめローンを利用する場合、総借入額が高額になる人も多いです。

そのため、利用するおまとめローンの借入上限額の確認も、選ぶ際の重要なポイントとなります。

銀行系おまとめローンは借入上限額を高額に設定しているところも多く、総借入額が多い人にとっては利用しやすいでしょう。

反対に消費者金融系おまとめローンは、借入上限額が低めに設定されています。

総借入額が高額の場合、消費者金融系おまとめローンは利用できないケースも。

また、複数ローンを一本化する以外に、追加融資が必要な人も注意が必要です。

追加融資分も含めた総借入額が多くなると、借入上限額が高額なおまとめローンでないと利用が難しくなってしまいます。

おまとめローンを利用する際は、借入上限額を確認して利用できる銀行や消費者金融に申し込みしましょう。

返済負担をどれくらい減らせるか？

おまとめローンの利用は、複数ローンを一本化して返済負担を減らすことが目的ですよね。

今よりも月々の返済額を減らしたい人や、返済期間を減らして早くローンを完済したい人が大半でしょう。

だからこそ、低金利でおまとめローンを利用したいと考えるのは、決して間違ってはいません。

ただし、金利だけでおまとめローンを選んでしまうのは、実は危険なことなんです。

条件によっては、月々の返済額は減らせても、返済総額が減らないケースもあります。

自分にとっての返済負担というのが、毎月の返済額なのか、それとも返済総額なのかよく考えることも大切！

おまとめローンを選ぶ際は、今よりも本当に返済負担が減るのかしっかりシミュレーションしてみるようにしましょう。

返済期間はどれくらいになるのか？

おまとめローンを利用することで、毎月の返済額を少しでも減らしたいと考えている人は多いですよね。

複数ローンの利用で毎月の返済が苦しい人にとって、おまとめローンの利用で毎月の返済額が減らせるのは有難いことです。

とはいえ、おまとめローンを選ぶ際は、毎月の返済額だけでなく、返済期間がどれくらいになるかも重要なポイントになります。

たとえ月々の返済額を減らせても、その分返済期間が長引いてしまうケースも多いです。

「毎月の返済額が減らせればいい」という人は問題ないでしょうが、できるだけ早くローンを完済したい人にとっては、必ずしもおまとめローンが好条件とは言えません。

おまとめローンを選ぶ際は事前にしっかりシミュレーションし、本当におまとめローンを利用する必要があるのかよく考えましょう。

おまとめローン＝今より返済が楽になってお得！と、安易な気持ちで飛びつかないことも大切ですよ。

審査の通りやすさ

おまとめローンを利用するには、通常ローンと同じように借入審査を通過する必要があります。

すでに複数ローンと契約している人も、おまとめローンを利用するには新たに審査してもらう必要があるのです。

当然ながら審査に通らなければ、おまとめローンを利用することはできません。

そもそもおまとめローンは、ローンの中でも審査が厳しい金融商品であることも特徴の一つ。

複数ローンを一つにまとめるため、借入額が高額になることや、利用者が返済できなくなった場合、銀行や消費者金融のリスクが大きいことが理由でしょう。

つまり、おまとめローンを利用したい場合、審査の通りやすさを考えて選ぶことも実は大事なポイントです。

できるだけ低金利で借入したい気持ちもわかりますが、低金利なおまとめローンほど審査が厳しい傾向にあるのも事実。

とくに銀行系おまとめローンは、消費者金融系おまとめローンに比べて低金利が魅力ですが、その分審査も厳しくなります。

おまとめローンを選ぶ際は、低金利だけにこだわらず、審査の通りやすさも意識したいですね。

審査や融資にかかる時間

おまとめローンの申し込みをする人の中には、審査や融資にスピード感を求める人も多いですよね。

複数ローンの一本化以外に、追加融資を考えている場合など、できるだけ早く借入したいと考えるもの。

利用する銀行や消費者金融によって、審査や融資にかかる時間は異なります。

そのため、おまとめローンで早く借入したい人は、事前に審査や融資にかかる時間も確認しておきましょう。

銀行系おまとめローンに関しては、審査が慎重な分、審査や融資にも時間がかかる傾向があります。

とはいえ、翌日融資に対応してくれる銀行もあるなど、一概には言えないので、申し込み前によく調べることが大切ですよ。

おまとめローンで即日融資が希望の人は、即日融資対応の大手消費者金融がおすすめです。

追加融資は可能か？

おまとめローンは複数ローンの一本化が目的なので、新たな融資を目的とするローンではありません。

そのため、おまとめローンの利用後に追加融資も希望する場合は、追加融資が可能なおまとめローンを選ぶ必要があります。

追加融資が可能なおまとめローンは、銀行系おまとめローンに多いのが特徴です。

低金利という面でも魅力の銀行系おまとめローンですが、その分審査が厳しいことは頭に入れておきましょう。

また、追加融資を利用する場合は、今後のローン返済計画をしっかり立てることも大切です。

追加融資が原因で返済負担が増えてしまっては、おまとめローンの利用も台無しになってしまいます。

本当に追加融資が必要か、よく考えてから利用したいですね。

まとめ

おまとめローンを選ぶ際に、低金利以外に重要なポイントは参考になりましたか？

低金利なことも大事ですが、自分が申し込みしやすいおまとめローンを選ぶことも大切ですよ。

そこで今回は、ろうきんのおまとめローンの特徴と、銀行や消費者金融との違いについて解説します。

おまとめローンを検討している人は、ぜひ参考にしてみてくださいね。

ろうきんのおまとめローンとは？

ろうきんのおまとめローンとは、労働金庫が取り扱う金融商品の一つです。

銀行や消費者金融に比べると、知名度の面では低いかもしれませんね。

そもそも労働金庫というのは、労働組合や生協などの団体会員が資金を出資し合うことで運営されています。

基本的なサービスや取り扱う金融商品などは、銀行とほとんど同じだと考えましょう。

そのため、銀行のように「おまとめローン」の取り扱いもあるため、利用を検討している人はろうきんのおまとめローンも視野に入れておくといいでしょう。

銀行や消費者金融とは違う、ろうきんのおまとめローンならではのメリットも多いですよ。

ろうきんのおまとめローンにはこんな特徴がある！

では早速、ろうきんのおまとめローンには、どんな特徴があるのか見ていきましょう。

基本的には各地域の団体会員向けおまとめローン

ろうきんのおまとめローン自体、聞き慣れないと感じる人も多いですよね。

それもそのはず、ろうきんのおまとめローンは基本的には各地域の団体会員向けの金融商品だからです。

銀行や大手消費者金融のように一般利用者向けに金融商品として宣伝しているわけではないので、団体会員以外だと知らない人が多いのも当然かもしれません。

「なんだ、団体会員じゃないから関係ないのか」と思った人も多いかもしれませんが、実はそうでもないんですね。

というのも、おまとめローンを取り扱うろうきんによっては、団体会員以外の利用も可能だからです。

あまり知られていない金融商品ではありますが、利用できる人にとってはメリットのあるおまとめローンなのは間違いないでしょう。

団体会員ならではの優遇があり、利用メリットが大きい

ろうきんのおまとめローンの特徴として、団体会員ならではの優遇があり、メリットが大きいことが挙げられます。

利用に関しては団体会員以外も可能と書きましたが、実際にお得に利用できるのは優遇対応される団体会員となります。

どのような優遇があるかというと、最もメリットとして大きいのが金利優遇になります。

元々ろうきんのおまとめローンは低金利で利用できるのがメリットですが、団体会員の場合は一般利用者よりも0.5％程度の金利優遇が受けられるなど、よりお得に利用することが可能なんですね。

そのため、団体会員であれば、優先的に利用を検討する価値があると言えるでしょう。

金利が低く設定されている

ろうきんのおまとめローンは、団体会員の金利優遇の話にも出たように、金利が低く設定されているのが特徴の一つです。

上限金利が低く設定されているため、少ない金額の借入でも低金利でローンを利用できるようになっています。

銀行や消費者金融系おまとめローンの上限金利が14％〜18％程度なのに対して、ろうきんのおまとめローンは上限金利が10％以下と、金利の低さではトップレベルと言えるでしょう。

また、団体会員ならではの金利優遇もあるので、団体会員の人は更に低金利でろうきんのおまとめローンを利用できるということ！

おまとめローンを選ぶ基準として、低金利であることは第一条件とも言えます。

とにかく低金利でおまとめローンを利用したい人は、銀行や消費者金融系おまとめローンより、ろうきんのおまとめローンを検討してみてはいかがでしょうか。

銀行や消費者金融系おまとめローンとの違いは？

続いては、銀行や消費者金融系おまとめローンと何が異なるのか、具体的な違いを見ていきましょう。

ろうきんのおまとめローンは申し込み条件が厳しい

銀行や消費者金融系おまとめローンの違いは、ろうきんのおまとめローンは申し込み条件が厳しいことです。

条件として最も厳しいと言えるのが、利用する労働金庫によっては団体会員しか申し込みができないことでしょう。

低金利が魅力のおまとめローンですが、団体会員以外は利用できないというのは条件として辛いところ。

一般利用者が申し込みできたとしても、金利優遇などが団体会員のみというのもマイナスポイントと言えます。

また、基本的な申し込み条件としても、前年度の年収が150万以上であることや、勤務年数1年以上などが決められています。

ろうきんのおまとめローンは誰でも利用できるわけではないので、ハードルが高く感じる人も多いはず。

銀行や消費者金融系より低金利に設定されている

ろうきんのおまとめローンは低金利に設定されていることも、銀行や消費者金融系おまとめローンとの違いと言えます。

おまとめローンの中では、銀行系おまとめローンも低金利に設定されていますが、ろうきんはそれ以上に低金利で利用することが可能です。

金利が高めに設定されている消費者金融系おまとめローンと比較すると、金利の違いは明らか！

団体会員の金利優遇がなかったとしても、銀行や消費者金融系おまとめローンよりも低金利なのがろうきんのおまとめローンです。

そもそも、営利目的で運営している銀行などとは異なり、労働者のために非営利で運営しているのが労働金庫の特徴です。

銀行や消費者金融よりも低金利な金融商品を提供できるのは、ろうきんならではの魅力と言えるでしょう。

銀行や消費者金融より審査が厳しい

銀行や消費者金融系おまとめローンより審査が厳しいのも、ろうきんのおまとめローンの特徴と言えます。

低金利が大きなメリットですが、誰でも簡単に借り入れできるわけではありません。

申し込み条件からハードルが高いと感じる人もいるでしょうが、審査となると更にハードルが高くなるのも事実。

おまとめローンの中では、銀行系おまとめローンの審査も厳しいと言われていますが、ろうきんのおまとめローンはそれ以上に審査難易度が高いと考えておきましょう。

団体会員なら審査に有利というわけではありませんが、団体会員は信用面で審査に影響される可能性があります。

収入が安定していることや、信用情報に問題ないことは審査の最低条件だと思って申し込みしましょう。

ろうきんのおまとめローンが向いている人は？

最後に、ろうきんのおまとめローンが向いている人の特徴を見ていきましょう。

ろうきんの団体会員

ろうきんのおまとめローンが向いているのは、一番に団体会員であることです。

基本的に団体会員向けの金融商品になるので、団体会員であることが申し込み条件なところも多いです。

また、ろうきんのおまとめローンでは、団体会員ならではの優遇があるのもポイントですね。

団体会員の人なら、申し込みもスムーズなだけでなく、お得におまとめローンを利用することが可能です。

おまとめローンの利用を検討しているのなら、銀行や消費者金融より優先的にろうきんのおまとめローンに申し込みしてみましょう。

ただし、団体会員だからといって、審査まで優遇されるわけではないので要注意！

低金利が魅力の金融商品ではありますが、審査に自信がない人はろうきん以外のおまとめローンも候補に入れておきましょう。

返済能力が高く信用情報に問題がない人

ろうきんのおまとめローンは、銀行や消費者金融よりも低金利に設定されている分、審査難易度が高いという特徴があります。

そのため、ろうきんのおまとめローンに向いているのは、審査に通りやすい人です。

基本的な審査基準は銀行や消費者金融と同じで、返済能力や信用情報などから判断されます。

返済能力が高く、信用情報に問題がない人は、ろうきんのおまとめローンに申し込みしてみるといいでしょう。

申し込み条件としても、前年度の年収が150万以上であることや、勤務年数1年以上は最低条件になります。

ローンの利用経験がなく信用情報が真っ白だとしても、社会人になりたての人はその時点で申し込みできないので気をつけましょう。

とにかく低金利でおまとめローンを利用したい人

ろうきんのおまとめローン最大の魅力と言えるのが、銀行や消費者金融よりも金利が低いことです。

とにかく低金利でおまとめローンを利用したい人には、ろうきんのおまとめローンが向いてます。

そもそも、おまとめローンの利用目的は、今よりも返済負担を減らすことですよね。

金利が低いおまとめローンを利用して複数ローンを一本化すれば、今よりも返済負担が減ることは間違いないでしょう。

月々の返済額を少しでも減らしたい人や、早くローンを完済したい人にとっても、低金利なおまとめローンを利用するメリットは大きいです。

申し込み条件や審査難易度の高さが気になりますが、申し込む価値のあるおまとめローンと言えるでしょう。

まとめ

ろうきんのおまとめローンの特徴と、銀行や消費者金融との違いはいかがでしたか？

申し込みを検討したい人は、最寄りの労働金庫を探し、利用できるか確認してみましょう。

そこで今回は、おまとめローンと借り換えの利用目的や特徴から、二つの金融商品の違いをご紹介します。

おまとめローンと借り換えのどちらを利用すればいいか知りたい人は、ぜひ参考にしてみてください。

おまとめローンと借り換えの違いとは？

金融商品の中でも似ている印象を抱くのが、おまとめローンと借り換えですよね。

「おまとめローンと借り換えの違いがよくわからない！」という人も多いでしょう。

しかし実際は、それぞれの金融商品の利用目的は全く違います。

簡単に説明すると、おまとめローンは複数ローンをまとめて一本化する目的ですが、借り換えは契約しているローンから金利の低い他のローンに借り換えることが目的です。

似ているようで異なる利用目的の金融商品なので、自分の利用目的にあったものを選ぶことが大切！

おまとめローンと借り換え、どちらを利用すべきか現在の借入状況から検討してみましょう。

おまとめローンの特徴

まずは、おまとめローンにどんな特徴があるのか見ていきましょう。

複数ローンを一つにまとめられる

おまとめローンが通常ローンと最も異なる特徴は、複数ローンを一つにまとめられることです。

複数ローンを契約していると、返済管理が大変だったり、月々の返済額が大きかったり負担に感じることも多いはず。

ひとつひとつの借入額は少ないケースが多いので、その分高い金利を払う必要もあります。

このようなお悩みを解決できる金融商品が、複数ローンの一本化を目的としたおまとめローンなんですね。

また、すでに複数ローンの契約をしている人で、追加融資が希望の人にも有難いローンと言えるでしょう。

他社の銀行や消費者金融から新たに借り入れするとなれば、更に返済負担が増える心配があります。

追加融資ができるおまとめローンを利用すれば、返済負担を増やすことなく追加融資を検討することが可能です。

今よりも返済負担を減らせる

おまとめローンの特徴は、今よりも返済負担を減らせることです。

複数ローンの契約は、月々の返済額を大きく感じたり、完済が長引くなどのデメリットがあります。

おまとめローンを利用することで、このような返済負担を減らせることは、複数ローン契約者にとって有難いことですよね。

複数ローンを一つにまとめることで、結果的に今よりも低金利で借り入れできるなど、おまとめローンを利用するメリットは大きいです。

とはいえ、借り入れ状況や利用するおまとめローンによっては、返済負担を減らせるとは限らないので注意が必要！

おまとめローンを取り扱う銀行や消費者金融はたくさんあるので、申し込み前によく検討することが大切ですよ。

おまとめローンの利用目的とは？どんな人に向いている？

おまとめローンはどんな人に向いているのか、気になる利用目的を見ていきましょう。

複数ローンの契約で月々の返済が厳しい人

複数ローンの契約があると、それぞれの返済を毎月する必要があるので、月々の返済額も多くなります。

そのため、月々の返済が厳しく、ギリギリの状況で返済を続けているという人もいるでしょう。

今はなんとか支払いができていたとしても、いつ返済困難な状況に陥るかわかりませんよね。

このように、複数ローンの契約で月々の返済が厳しい人は、おまとめローンの利用が向いている人です。

返済負担を減らす目的のおまとめローンでは、今よりも低金利でおまとめすることによって、月々の返済額を減らすことが可能です。

債務整理を利用するほどではないけれど、毎月の返済額を負担に感じる人は、おまとめローンの利用を検討してみましょう。

複数ローンの契約で返済管理に困っている人

おまとめローンの利用目的の一つでもあるのが、返済管理を楽にすることです。

複数ローンの契約があると、どうしても負担に感じるのが各ローンの返済管理ですよね。

それぞれのローン会社からいくら借り入れし、残額がどれくらい残っているのか把握することも簡単ではありません。

また、ローンによって月々の返済額や返済方法も異なるので、支払いの度に大変な思いをしている人も多いはず。

このように、複数ローンの契約で返済管理に困っている人も、おまとめローンの利用に向いています。

複数ローンが一つにまとまれば、借り入れ額や残額の把握はもちろん、毎月の返済も一社だけなので楽になりますよ。

少しでも早くローンを完済したい人

複数ローンから借り入れがある人にとって、すべてのローンの完済を考えると先が長く感じてしまうものです。

おまとめローンは、今よりも低金利でローンをまとめることで、返済総額を減らすことも利用目的の一つ！

そのため、少しでも早くローンを完済したい人にも、おまとめローンは向いています。

ただし、一つだけ注意が必要なのが、おまとめローンを利用したからといって返済総額が減るとは限らないこと。

毎月の返済額は減ったのに、その分返済期間が長くなっただけというケースも多いです。

おまとめローンを利用する際には、返済総額が減らせるか事前にシミュレーションしておくことが大切ですよ。

借り換えの特徴

続いては、借り換えにどんな特徴があるのか見ていきましょう。

今よりも低金利なローンに借り換えできる

借り換えの特徴と言えるのが、今よりも低金利なローンに借り換えできることです。

すでにローンの契約はしているけれど、もう少し月々の返済額や返済総額を減らしたい人もいるでしょう。

そんな人にとって、今よりも低金利なローンに借り換えできることは大きなメリットとなります。

とくに、金利の高いところでローン契約してしまった人などは、借り換えによって今より返済負担を減らせる可能性は高いです。

今現在利用しているローンの金利に不満がある人は、借り換えを検討してみるのがおすすめ！

利用限度額を増額できる

利用限度額を増額できることも、借り換えの大きな特徴と言えるでしょう。

おまとめローンは複数ローンの一本化が目的のため、銀行以外の消費者金融では新たな借り入れはできないところが多いです。

その点、借り換えの場合は、借り換えをするタイミングで、同時に利用限度額を増やすことも可能なんですね。

つまり低金利なローンに借り換えするだけでなく、新たに融資が必要な人にとっても、借り換えは利用しやすい金融商品と言えます。

借り換えの利用目的とは？どんな人に向いている？

借り換えはどんな人に向いているのか、気になる利用目的を見ていきましょう。

金利の高い消費者金融から借入をしている人

借り換えの利用目的は、今よりも低金利なローンに借り換えること。

そのため、借り換えの利用が向いているのは、金利の高い消費者金融から借り入れしている人です。

金利をあまり考えずにローン契約してしまった人や、当時の収入や信用情報の問題で金利が高いところからしか借り入れできなかった人も少なくないはず。

今の金利に満足はしていないけれど、仕方なく利用している！なんて人もいますよね。

このような人は、ローンの見直しをするつもりで、借り入れを検討してみるのもいいかもしれません。

今よりも金利が低くなることで、自分がイメージする以上に返済負担を減らせる可能性も！

借り換えの申し込み前に、事前シミュレーションでどれだけ返済負担を減らせるか確認してみましょう。

今現在の借入先に対して何かしらの不満がある人

借り換えの利用目的は、低金利なローンに借り換えることだけではありません。

今現在の借入先に何らかの不満がある人が、借入先を変えることも一つの利用目的と言えるでしょう。

借入先に対する不満というのは、決して金利面に限られたことではなく、たとえば対応の不満だったり信用面の不満だったりさまざまです。

ローンの返済は長期にわたることが多いので、不満のある借入先と付き合い続けるのは憂鬱な人もいるはず。

借り換えを利用することによって、すぐに完済が難しい人でも借入先を変えられることは、大きなメリットと言えるでしょう。

ローンの利用限度額を今より増やしたい人

ローン契約時の利用限度額に不満がある人も、借り換えに向いている人と言えます。

利用限度額を増やせることも借り換えの特徴なので、新たな借入先を考えている人は借り換えを検討してみましょう。

今現在の利用限度額が少ないからといって、新たな借り入れ先からローンをしてしまうのは危険なこと！

複数ローンの契約から多重債務者となり、返済が困難になるケースは多いです。

借り換えすることは、今よりローン契約を増やさないためにも効果的な方法なんですね。

今よりも低金利な借り換え先を見つけることで、利用限度額を増やしても、返済負担はそれほど増やさずに済むかもしれません。

まとめ

おまとめローンと借り換えの違いは参考になりましたか？

似ている金融商品ですが、特徴や利用目的を見ると全く異なることがわかりましたね。

利用を検討している人は、よく考えてから申し込みしましょう。

そこで今回は、クレジットカードのおまとめについて詳しく解説！

おまとめローンを検討中のクレジットカード利用者は、ぜひ参考にしてみてください。

おまとめローンを利用するとクレジットカードが使えなくなるって本当？

では早速ですが、おまとめローンを利用するとクレジットカードが使えなくなるというのは本当なのでしょうか？

今現在クレジットカードを使用している人にとっては、今後の生活にも影響する重要なポイントと言えます。

実際にどうなのかという結論は、おまとめローンの利用条件やおまとめ方法によっては、クレジットカードが使えなくなるのは事実です。

しかし、絶対に使えなくなるというわけではなく、クレジットカードが使える状態でおまとめローンを利用することもできます。

おまとめローン利用後に、クレジットカードが使えなくなって困ることがないよう、クレジットカードのおまとめについて知っておくことは大切なこと！

何も考えずにおまとめローンに申し込みしてしまうと、クレジットカードが使えなくなる可能性があります。

ただし、おまとめローンの目的は、複数ローンを一本化して返済負担を減らすことです。

クレジットカードの利用を重要視することで、本来の目的を見失うことのないよう注意が必要！

おまとめローンを利用する際は、今後自分のクレジットカードをどうするつもりなのか考えておくようにしましょう。

クレジットカードはおまとめローンに含まれるのか？

そもそも、クレジットカードはおまとめローンに含まれるのでしょうか？

クレジットカードのおまとめを考えている人は、しっかり頭に入れておきましょう。

クレジットカードの分割払いとリボ払いがおまとめ対象

クレジットカードの主な支払い方法には、一括払いと分割払い、リボ払いが存在します。

その中でクレジットカードのおまとめ対象に含まれるのは、分割払いとリボ払いのみなんですね。

翌月支払うことが前提の一括払いは、おまとめの対象に含まれません。

そのため、クレジットカードをおまとめしたい場合は、分割払いやリボ払いで利用した分だけが対象になることを覚えておきましょう。

一括払いの分をおまとめしたい場合は、一括払い利用分を後から分割払いやリボ払いに変更する必要があります。

クレジットカード会社によって変更可能期間が決められているので、期間が過ぎた支払いは一括払いから変更することはできません。

おまとめローンは全額おまとめ対象のイメージがあるかもしれませんが、クレジットカードの場合その点が異なるので注意が必要です。

おまとめローンに申し込みする前に、クレジットカードの利用履歴を確認しておきましょう。

クレジットカードのキャッシング枠はどうなる？

クレジットカードにはキャッシング枠とショッピング枠の2種類の枠があります。

キャッシング枠は、キャッシングローンとしてクレジットカードで現金の借入ができる枠のことで、ショッピング枠は買い物に利用するための枠です。

おまとめローンを利用する際、現金の借入を目的としたキャッシング枠は、基本的におまとめの対象になります。

あくまでもキャッシング枠は「借金」として扱われるため、おまとめが可能になるということです。

ただし、キャッシング枠だとしても、おまとめの対象にならないことも実はあります。

おまとめローンを扱う消費者金融が、そもそもクレジットカードをおまとめの対象にしていないケースです。

この場合は、キャッシング枠だろうとショッピング枠だろうと、クレジットカードというだけで対象外にされてしまうので注意しましょう。

通常ローン以外にクレジットカードのおまとめも希望する人は、クレジットカードのおまとめが可能な銀行や消費者金融を選ぶことが大切ですよ。

クレジットカードのショッピング枠はどうなる？

基本的にキャッシング枠はおまとめローンの対象になることがわかりましたが、おまとめ対象か気になるのがショッピング枠ですよね。

キャッシング枠のようにおまとめ対象に含めることは不可能ではありませんが、ショッピング枠は対象外とする消費者金融が多いのも事実です。

おまとめできるのはキャッシング枠のみという条件だと、ショッピング枠の返済は今まで通り続けていく必要があります。

そのため、クレジットカードのキャッシング枠とショッピング枠、どちらもおまとめ希望の人は要注意！

おまとめローンを申し込みする前に、両方の枠がおまとめ可能かしっかり確認しておきましょう。

消費者金融系おまとめローンの場合、ショッピング枠を対象外にする金融会社が多いです。

また、ショッピング枠のおまとめが可能な場合も、対象となるのは分割払いやリボ払いのみになります。

一括払いは対象にならないので、その点も忘れないようにしたいですね。

クレジットカードのショッピング枠・キャッシング枠を両方おまとめしたい場合は？

次に、クレジットカードのショッピング枠とキャッシング枠、両方のおまとめを希望する場合はどうすればいいのか見ていきましょう。

銀行系おまとめローンを利用する

おまとめローンを利用して、クレジットカードのキャッシング枠とショッピング枠の両方をおまとめしたい人もいるでしょう。

キャッシング枠とショッピング枠の両方をおまとめ希望なら、銀行系おまとめローンを利用しましょう。

銀行系おまとめローンは、クレジットカードのキャッシング枠とショッピング枠どちらも、おまとめ対象に含むことが可能です。

消費者金融が扱うおまとめローンでは、キャッシング枠はおまとめ可能なところが多いですが、ショッピング枠のおまとめができないところが多いです。

そのため、両方の枠をおまとめしたい人は、銀行系おまとめローンを選ぶのがベストと言えるでしょう。

ただし、低金利に設定されている銀行系おまとめローンは、消費者金融系おまとめローンに比べて審査が厳しいことは頭に入れておきましょう。

両方の枠をおまとめできる消費者金融を利用する

おまとめローンでキャッシング枠とショッピング枠の両方をおまとめするには、銀行系おまとめローンの利用が理想的です。

とはいえ、低金利な分審査が厳しい銀行系おまとめローンなので、利用したくても利用できない人もいるはず。

銀行系おまとめローンの審査に自信がない人は、キャッシング枠とショッピング枠の両方をおまとめ可能な消費者金融系おまとめローンを利用しましょう。

消費者金融系おまとめローンの中には、クレジットカードのおまとめが対象外のところや、ショッピング枠はおまとめできないところも多いのは事実です。

しかし、大手消費者金融系おまとめローンなど、借入限度額を高額に設定しているところでは、キャッシング枠とショッピング枠の両方をおまとめ可能なところも存在します。

おまとめローンを申し込む前に、事前によく調べてから利用を検討しましょう。

条件に合う消費者金融系おまとめローンが見つからない場合は、ショッピング枠のおまとめにこだわらないことも大切です。

キャッシング枠のみのおまとめか、クレジットカードのおまとめをしない選択肢も視野に入れておきたいですね。

おまとめローン利用後もクレジットカードを使いたい場合は？

最後に、おまとめローン利用後もクレジットカードを使いたい場合はどうすればいいのかを見ていきましょう。

クレジットカードを「おまとめ」に含めない

日常的にクレジットカードを利用していた人にとって、おまとめローン利用後にクレジットカードが使えなくなるのは避けたい人もいるでしょう。

返済負担を減らすのが目的のおまとめローンとはいえ、クレジットカードが使えないと不便な面も多いはず。

おまとめローン利用後もクレジットカードを使いたい場合は、利用したいクレジットカードを「おまとめ」に含めないのがベストと言えるでしょう。

複数ローンを一本化するおまとめローンですが、どのローンをおまとめするかは自分で選ぶことが可能です。

利用したいクレジットカードをおまとめに含めなければ、クレジットカードの利用が制限されたり、解約を求められることもありません。

ただし、おまとめに含めないクレジットカードの返済分は、今まで通り返済し続ける必要があります。

クレジットカードの返済が毎月の負担になっている場合は、おまとめに含めた方が返済負担を減らすことに繋がるのも事実。

おまとめに含めないクレジットカードは、今後の返済負担になるかどうかが見極めのポイントと言えるでしょう。

クレジットカードの解約が必要ないおまとめローンを選ぶ

おまとめローン利用後もクレジットカードを使いたい場合、クレジットカードの解約が必要ないおまとめローンを利用するのも一つの手段です。

複数ローンをおまとめする条件として、他社解約が必要な消費者金融も多いです。

この場合、おまとめに含めたクレジットカードは、完済後に解約する必要があります。

しかし、他社解約を条件としないおまとめローンの場合は、完済後も限度額内であれば引き続き利用することが可能なんですね。

つまり、おまとめローンを利用してクレジットカードが使えなくなるという心配はありません。

他社解約が必要かどうかは、利用するおまとめローンによって異なるので、申し込み前にしっかり確認しておきましょう。

銀行系おまとめローンは他社解約を条件に含まないところが大半ですが、消費者金融系おまとめローンは金融会社によって異なります。

まとめ

クレジットカードのおまとめについて解説しましたが、いかがだったでしょうか？

おまとめローン利用後もクレジットカードを使いたい人は、申し込み前の確認が大切ですよ。

そこで今回は、融資が早い銀行や消費者金融を徹底解説します！

即日融資でおまとめローンの借入ができるか知りたい人は、ぜひ参考にしてみてくださいね。

おまとめローンは即日融資も可能！

おまとめローンでも、一部では即日融資で借入することが実は可能です。

即日融資というと通常ローンのイメージが強く、早く借入する目的のあるローンに対応しているのも事実。

本来おまとめローンというのは、すでに借入している複数ローンの一本化が目的なので、融資スピードはあまり関係していません。

とはいえ、できるだけ早くおまとめローンを利用して、返済負担を減らしたい気持ちの人も多いでしょう。

そんな利用者のためにも、できるだけ早く融資してくれるおまとめローンが存在するのです。

複数ローンの一本化という目的以外に、追加融資を考えている人にとっても、融資スピードが早いのは大きな魅力と言えるはず。

おまとめローンの利用で融資を急ぐ人は、融資の早い銀行や消費者金融を検討してみましょう。

銀行系おまとめローンは融資が早い？

まずは、銀行系おまとめローンの融資スピードを見ていきましょう。

融資までに時間がかかる銀行が多い

低金利が売りとも言える銀行系おまとめローンですが、残念ながら融資スピードは遅めの銀行が多いです。

審査自体厳しい銀行が多いこともあり、審査の段階で時間がかかってしまうのも原因の一つでしょう。

銀行によっても異なりますが、とくにネットからおまとめローンの申し込みができないところや、郵送の申し込みがメインの銀行は審査から融資まで時間がかかります。

そのため、おまとめローンを申し込みする際は、事前に申し込み方法等もしっかり確認しておきましょう。

銀行系おまとめローンにこだわる場合は、比較的融資スピードの早い銀行選びも重要なポイントになります。

とはいえ、申し込み条件によっては、預金口座の有無やメインバンクとしての利用が必要なことも。

自分でも申し込みできる銀行に絞りつつ、融資スピードの早い銀行を探してみましょう。

最短で翌日融資可能な銀行もある

銀行系おまとめローンは審査から融資まで時間がかかるところが多いのは事実ですが、融資が早い銀行も実は存在します。

即日融資は難しくても、最短で翌日融資に対応してくれる銀行もあります。

融資スピードの早い銀行が気になる人は、銀行のホームページや、ローンのパンフレット等で確認してみましょう。

銀行系おまとめローンの魅力は、金利の低さだけでなく、おまとめローンでも追加融資が可能な銀行が多いことです。

複数ローンの一本化と共に追加融資を頼みたい人にとって、融資スピードが早い銀行は有難いですよね。

銀行系おまとめローンの融資には、通常は一週間以上時間がかかるところが多いので、急ぎで借入希望の人はよく確認してから申し込みしましょう。

消費者金融系おまとめローンは融資が早い？  

次に、消費者金融系おまとめローンの融資スピードを見ていきましょう。

大手消費者金融なら即日融資も可能！

おまとめローンを即日融資で借入したい人は、大手消費者金融を選ぶようにしてみましょう。

大手消費者金融では、おまとめローンでも融資スピードの早さを売りにしているところが多いです。

ネットから申し込みをすれば即日中に審査結果がわかるので、急ぎの人にとって嬉しい仕組みと言えるでしょう。

即日融資で利用できる大手消費者金融はたくさんあるので、借入条件や金利を比較して申し込みを検討してみてはどうでしょうか。

ただし、大手消費者金融系の場合、中小消費者金融に比べると、おまとめローンの審査が厳しい傾向があるのも事実です。

そのため、審査に不安がある人の場合は、審査スピードの早さだけで大手消費者金融を選ぶのは危険！

融資スピードを重視するのか、審査の通りやすさを重視するのか、よく考えてから申し込みするのが正解ですよ。

消費者金融系は融資スピードが早い

おまとめローンの中でも、消費者金融系おまとめローンは融資スピードが早いのが特徴です。

できるだけ早く借入を希望する人は、銀行系おまとめローンではなく、消費者金融系おまとめローンを選ぶのが正解！

銀行系おまとめローンは審査の段階で時間がかかるところが多いので、審査が通るかわかるまでも長い可能性が高いです。

審査結果も早く知りたいという人には、消費者金融系おまとめローンをおすすめします。

ネットからの申し込みの場合、事前に簡易審査もできるので、審査が不安な人は利用してみましょう。

審査難易度の面でも、銀行系より消費者金融系おまとめローンの難易度が低いのは事実です。

銀行系おまとめローンは低金利が一番の魅力ですが、審査の通りやすさや融資スピードを考えると、消費者金融系おまとめローンに申し込むメリットも大きいかもしれません。

おまとめローンをできるだけ早く借入するには？

おまとめローンをできるだけ早く借入するには、具体的にどんな行動に出ればいいのでしょうか？

続いては、融資スピードを早くする方法を見ていきましょう。

即日融資対応のおまとめローンに申し込みする

おまとめローンをできるだけ早く借入するには、即日融資対応のおまとめローンに申し込みすることです。

消費者金融側が即日融資を売りにしているところは、当然ながら融資スピードに自信があるということ！

さまざまな事情で即日融資が難しい場合でも、できるだけ早く対応してもらえる可能性が高いです。

これといって即日融資などの記載がない銀行や消費者金融の場合、審査や融資までの時間が読めないので要注意。

銀行や消費者金融によっては審査から融資まで想像以上に時間がかかるケースもあるので、どこの銀行や消費者金融でも融資スピードは同じくらいだと勘違いしないことです。

急ぎでおまとめローンを利用したい人は、即日融資対応としっかりアピールしているところに申し込みしましょう。

現在の借入先や借入状況を把握しておく

複数ローンの一本化が目的のおまとめローンでは、現在の借入先や借入状況を把握する必要があります。

おまとめローンの申し込みをしようにも、借入状況の把握ができていないと申し込みを進められません。

とくに多重債務者に多いのが、今現在どこから、どれくらい借入しているかわからなくなっているケースです。

すぐにでもローンを一本化したい気持ちはわかりますが、勢いで申し込みする前に現状の確認を先に済ませておきましょう。

借入状況がわからないからと、適当な内容で申し込みすると、嘘の内容で申し込みしていると思われてしまうため審査に不利です。

今後のローン計画を立て直すためにも、自分自身が現状を理解することは最も大切なことですよ。

借入残高など、わからないことがあれば、現在の借入先に確認してみましょう。

借入に必要な書類を準備しておく

どんなに融資スピードが早い銀行や消費者金融に申し込みをしても、申し込みする側が原因で融資までに時間がかかってしまうのでは意味がありませんよね。

とくに多いのが、おまとめローンの申し込みに必要な書類が用意できず、融資に時間がかかるケースです。

融資を急いでいない場合は、審査に通ってから書類を用意する人も多いでしょうが、融資を急ぐなら事前に必要な書類は準備しておくことが大切！

書類によってすぐに用意が難しいものもあるので、事前に必要書類を確認しておきましょう。

最近はローン専用のアプリやウエブサイトから、必要書類の写真をアップロードするだけのところも多いです。

手元に必要書類が揃っていれば、それだけスムーズに借入までの手続きを済ませられますよ。

審査に通りやすい状況で申し込む

おまとめローンの融資スピードを早くするためには、それだけスムーズに審査に通る必要があります。

融資スピードの早い銀行や消費者金融に申し込みしても、審査でつまづいてしまうと融資までに時間がかかるのです。

つまり、できるだけ早くおまとめローンを借入するためには、審査に通りやすい状況で申し込むのは必要不可欠！

審査に不安がある人は、融資スピードよりも審査の通りやすさを重視しておまとめローンを選ぶようにしましょう。

自分に返済能力があるか、信用情報に問題がないかは、おまとめローンに申し込みする前に客観視することが大切です。

そもそも、おまとめローンは審査が厳しいローンとしても有名です。

融資スピードばかり考えず、慎重に申し込み先を検討したいですね。

まとめ

おまとめローンの融資が早い銀行や消費者金融は参考になったでしょうか？

即日融資を希望している人は、よく検討してから申し込み先を選びましょう。

とくに審査が厳しいと言われている銀行系おまとめローンでは、審査に通るか不安な人も多いですよね。

そこで今回は、おまとめローンの審査に通りやすい銀行について、詳しく解説したいと思います。

銀行系おまとめローンの利用を検討している人は、ぜひ参考にしてみてください。

おまとめローンの審査に通りやすい銀行はある？

おまとめローンの審査に通りやすい銀行は、そもそも存在するのでしょうか？

通常ローンと比べて審査が厳しいおまとめローンですが、とくに銀行系は消費者金融系よりも審査が厳しいと言われています。

そのため、審査に通るかが不安で、銀行系おまとめローンの申し込みを躊躇してしまう人も少なくないでしょう。

申し込みするのであれば、できるだけ審査の通りやすい銀行を利用したいところですよね。

銀行系おまとめローンの審査が厳しいとはいえ、銀行によって審査基準が異なるのも事実です。

そのため、比較的審査が通りやすい銀行もあるので、銀行系だからといって申し込みを諦める必要はありません。

おまとめローンの審査に通りやすいのはどのような銀行か、事前によく調べてから申し込みしましょう。

審査に通りやすい銀行系おまとめローンとは

では早速、審査に通りやすい銀行系おまとめローンを見ていきましょう。

メインバンクとして利用している銀行

銀行系おまとめローンを利用するつもりなら、日頃からメインバンクとして利用している銀行を選ぶようにしましょう。

たとえば、定期預金を利用している銀行や、給料の受け取り口座として指定している銀行などです。

メインバンクとして付き合いのある銀行の場合、おまとめローンを利用する際の信用に影響する場合があります。

また、おまとめローンの申し込み条件として、預金口座があることを条件とする銀行も多いです。

どこの銀行でおまとめローンを利用するか悩んだときは、できるだけメインバンクから検討するようにしましょう。

現在ローンの借入をしている銀行

今現在ローンの借入をしている銀行も、おまとめローンの審査に通りやすい銀行の一つです。

通常ローンの審査に通った実績があるので、延滞履歴などがない限り信用があります。

長い年月返済を続けていたり、借入枠にゆとりがあり追加融資の可能性がある場合などは、おまとめローンの審査にも通る可能性が高いです。

まずは、借入している銀行がおまとめローンを扱っているか確認し、扱いがあるようなら、おまとめローンを利用できるか相談してみましょう。

ただし、借入金利などおまとめローンの条件に納得できない場合は、無理に今の借入先を利用する必要はありません。

おまとめローンの相談をする前に、条件の確認はしっかりしておくことです。

過去にローンの借入をし完済している銀行

過去にローンの借入をし完済している銀行も、おまとめローンの審査に通りやすい銀行と言えるでしょう。

ローンを全額返済したという履歴は、銀行にとって大きな信用になるのは言うまでもありません。

「この人はしっかり返済してくれるから、またお金を貸しても安心」そう思わせることが大切なのです。

とくに高額の借入を完済した履歴がある場合は、借入が高額になるおまとめローンでは有利になります。

信用のある銀行は、できるだけ積極的に利用したいところです。

大手銀行よりも地方銀行

おまとめローンを取り扱う銀行は、大手銀行ばかりではありません。

審査に通りやすい銀行として穴場とも言えるのが、実は地方銀行の存在なんです。

大手はおまとめローンの審査も厳しい傾向が強いですが、地方銀行は比較的審査がゆるい傾向があります。

とはいえ、地方銀行といっても、地方ならどこでもいいというのは大きな間違いです。

できるだけ自分が住む地域の銀行を選び、自分名義で預金口座を所有している銀行にしましょう。

メインバンクとして利用していれば、さらに審査に通る可能性が高くなりますよ。

おまとめローンの条件としては、大手に劣る部分もあるかもしれませんが、審査の通りやすさを重視するなら地方銀行がおすすめです。

銀行系おまとめローンを利用するメリットはある？

続いては、銀行系おまとめローンを利用するメリットを見ていきましょう。

低金利で借入できる

審査が厳しい銀行系おまとめローンですが、それでも申し込み者が多いのは低金利で借入できるからです。

消費者金融系と比べても金利が低いのが特徴で、複数ローンをまとめて高額の借入をする人にとっては有難い条件と言えます。

返済負担を減らす目的のおまとめローンですが、金利によっては返済総額が増えたり、返済期間が延びたりすることも。

そういったリスクを減らす意味でも、低金利で借入できる銀行系おまとめローンはメリットが大きいです。

とくに複数ローンを消費者金融から借入している人は、銀行系おまとめローンを利用するだけで返済負担をかなり減らせる可能性が高いです。

借入後に追加融資が可能

おまとめローンの利用を考えている人の中には、追加融資を検討している人もいるでしょう。

実は、複数ローンをまとめた流れで追加融資を頼めるのも、銀行系おまとめローンのメリットなんです。

おまとめローンは複数ローンの一本化が目的の金融商品なので、本来は融資が目的ではありません。

そのため、消費者金融系おまとめローンなどは、複数ローンの一本化と同時に追加融資は頼めません。

つまり追加融資を頼みたい場合は、必然的に銀行系おまとめローンを利用しなければならないということですね。

複数ローンの一本化だけでなく、追加融資も頼みたい人にとって、銀行系おまとめローンの利用はメリットが大きいことがわかります。

銀行系おまとめローンを利用するデメリットはある？

次に、銀行系おまとめローンを利用するデメリットを見ていきましょう。

消費者金融系に比べると審査が厳しい

銀行系おまとめローンを利用するデメリットは、やはり消費者金融系に比べて審査が厳しいことでしょう。

低金利が魅力とはいえ、審査に通らなければ利用することさえできません。

自分の信用情報や返済能力に自信がある人はいいですが、それ以外の人にとって銀行系おまとめローンは敷居が高く感じるはず。

とはいえ、おまとめローンを利用するなら、できるだけ返済負担を減らせる銀行系を利用したいですよね。

銀行系おまとめローンの審査難易度を下げるには、おまとめローンの審査に通りやすい銀行を知ることが大切です。

融資までに時間がかかる

銀行系おまとめローンの特徴であり、デメリットとも言えるのが融資までに時間がかかることです。

融資に関しては早ければ早いほどいいと考える人が多く、状況によっては融資が遅いのは困りますよね。

とはいえ、銀行系おまとめローンは審査の段階から慎重なので、時間がかかるのは当然。

審査や融資にスピード感を求めるなら、即日融資が可能なところも多い消費者金融系おまとめローンがおすすめです。

銀行系おまとめローンに申し込む際は、融資までに時間がかかることを納得の上で、ゆとりを持って申し込みすることが大切ですよ。

銀行系おまとめローンの審査に通りやすい人とは？

銀行系おまとめローンの審査に通りやすい人とは、どのような人なのでしょうか？

返済能力が高い人

銀行系おまとめローンの審査に通りやすいのは、第一に返済能力が高い人です。

複数ローンを一本化するので、融資も高額になりやすいのがおまとめローンの特徴と言えます。

月々の返済額から考えても、毎月しっかり返済できるかは重要なポイントになるでしょう。

収入はもちろん、勤務年数の長さや、返済能力に影響がある部分は審査でもよく見られています。

転職したばかりなど、返済能力として不安要素がある人は、銀行系おまとめローンの申し込みは検討が必要かもしれません。

審査に通るか不安な人は、自分自身で返済能力があるか客観的に見極めることも大切ですよ。

他者からの借入総額が少ない人

複数ローンの一本化が目的のおまとめローンですが、他社からの借入総額は審査に大きく影響が出ます。

銀行系おまとめローンは総量規制の対象外のため、他社からの借入総額が高額の場合も利用することは可能です。

ですが、実際に審査に通りやすいのは、他社からの借入総額が少ない人なんですね。

銀行が他社からの借入総額をまとめて貸すことになるわけですから、高額になるほど審査が厳しくなるのは当然のこと。

銀行系おまとめローンの審査に通りやすくするには、今現在の借入総額を少し減らしてから申し込みするのも一つの手ですよ。

まとめ

おまとめローンの審査に通りやすい銀行はあるか解説しましたが、いかがでしたか？

銀行系おまとめローンを利用したい人は、できるだけ審査に通る可能性が高い銀行に申し込みしてみましょう。

おまとめローンの審査はゆるい？

おまとめローンというのは、すでに契約している複数ローンを一つにまとめるための金融商品です。

すでに複数ローンを契約できている状況で申し込みするため、おまとめローンの審査にはゆるい印象を抱くかもしれません。

ですが実際、おまとめローンは通常のローンより審査が厳しくなるのが事実です。

通常ローンを複数契約できているからといって、同じようにおまとめローンの審査が通るわけではありません。

複数ローンを一つにまとめるということは、それだけ借入総額も大きくなるということです。

むしろ複数ローンがあることで、審査難易度が高くなるのは当然！

「審査がゆるいだろう」と安易な気持ちで申し込みするのはやめておきましょう。

審査が厳しいのは銀行系おまとめローン

おまとめローンの審査自体が、通常のローンより厳しめであることは理解できたでしょう。

とはいえ、おまとめローンの審査難易度は、銀行系と消費者金融系どちらのおまとめローンを利用するかでも変わってきます。

おまとめローンの中で、とくに審査が厳しいと言われているのが、銀行系のおまとめローンです。

大手の銀行や地方銀行で利用できる金融商品で、消費者金融系に比べて金利が低いのが大きな特徴と言えるでしょう。

借入限度額も高額に設定している銀行が多いので、通常ローンの借入額が大きい人に利用しやすいおまとめローンです。

魅力的な要素が多い銀行系おまとめローンですが、その分審査も厳しくなることは頭に入れておきましょう。

消費者金融系おまとめローンなら審査がゆるい？

銀行系おまとめローンの審査が厳しいのなら、消費者金融系おまとめローンは審査がゆるいのでしょうか？

たしかに、銀行系おまとめローンに比べると、消費者金融系おまとめローンは審査がゆるいと言えます。

ですが、借入総額が大きくなることには変わりないので、消費者金融系おまとめローンも審査は楽じゃないことを理解しましょう。

借入状況や申し込み者の信用情報によっては、銀行系・消費者金融系どちらのおまとめローンであれ、審査が通らない可能性も充分あります。

おまとめローン自体、審査が厳しい金融商品だと思っておくのが正解です。

おまとめローンの審査に通りやすくなるポイント

おまとめローンの審査に通りやすくなるには、いくつかのポイントがあります。

審査に通るか不安な人は、これから紹介するポイントを頭に入れておきましょう。

付き合いのある銀行を選ぶ

銀行系おまとめローンの申し込みを検討している人は、できるだけ付き合いのある銀行を選ぶようにしてみましょう。

付き合いがあるといっても、高額な融資取引が必要なわけではありません。

給料の振込先口座として利用している銀行や、定期預金や積立口座として利用している銀行などで問題ありません。

日常的にお金の管理をしているメインバンクの場合、銀行からの信用を得られる可能性があります。

おまとめローンの審査段階で、メインバンクとしての利用が有利になるかもしれません。

また、銀行系おまろめローンの場合、銀行預金口座を持っていない人や、銀行の取引履歴がない人はローンに申し込みできないケースもあります。

申し込み条件が厳しい銀行もあるので、事前にしっかり確認しておきましょう。

地方銀行や中小消費者金融を選ぶ

どこのおまとめローンに申し込みするかを考えたとき、真っ先に思い浮かべるのは大手の銀行や消費者金融ですよね。

「大手なら安心できる」「大手だと申し込みのハードルが下がる」といった理由が大半でしょう。

もちろん安心や信頼を重視して申し込みするなら大手を選ぶのもいいでしょうが、審査の通りやすさを重視するなら大手だけにこだわらないことです。

地方銀行や中小消費者金融の方が、大手に比べておまとめローンの審査がゆるい可能性があります。

おまとめローンを申し込みする際は、地方銀行や中小消費者金融にも目を向けてみるとよいでしょう。

審査に自信がない人は銀行系より消費者金融系に申し込む

できるだけ返済負担を減らすためにも、金利が低い銀行系おまとめローンを利用したいと考えている人も多いでしょう。

とはいえ、今現在の借入状況や信用情報に自信がない人は、おまとめローンの審査に通るかも不安な状況です。

おまとめローンの中でも審査が厳しいと言われている銀行系に申し込みするのは、危険な賭けをするようなもの。

審査に通ることを一番に考えたいのなら、銀行系より消費者金融系おまとめローンの申し込みを検討してみましょう。

銀行系にこだわりすぎると、本来の目的である複数ローンの一本化ができない可能性が高いです。

自分にとって現実的なローンの申し込み先を見つけることも、審査に通りやすくなるポイントですよ。

金利の低さだけで選ばない

銀行系おまとめローンをはじめ、金利が低いおまとめローンを扱っているところは審査が厳しいのが特徴です。

そのため、金利の低さを重視しておまとめローンを選ぶと、結果的に審査に通らない可能性も高いということ！

おまとめローンを選ぶときは、金利の低さだけで選ばないことも、審査に通りやすくなるポイントです。

少し金利が高めかな？と思うところでも、申し込みの候補から除外しないでおきましょう。

金利が高めに設定されていても、今より返済負担を減らせる条件が揃っていれば、検討する価値は充分あります。

今現在利用している銀行や消費者金融に相談する

おまとめローンの利用を考えているなら、今現在利用している銀行や消費者金融に相談するのもおすすめです。

まずは金融商品としておまとめローンの取り扱いをしているか調べ、条件として問題がなければ他社のローンと一本化したいことを伝えてみましょう。

付き合いの長い銀行や消費者金融の場合、過去に延滞することなくしっかり返済してれば、銀行や消費者金融側の信用もあります。

おまとめローンの審査にも通りやすい可能性があるので、検討してみてはどうでしょうか。

利用していた銀行や消費者金融なら、安心して申し込みできるのもメリットの一つ！

どこのおまとめローンを利用するか悩んだときは、現在の借入先を一つの候補として考えてみましょう。

どうしても審査に通らないときは？

どうしても審査に通らないときはどうすればいいのか？対策方法を見ていきましょう。

信用情報の回復を待つ

おまとめローンの審査に通らない理由は、信用情報に問題がある可能性が高いです。

どのような問題があるかは人それぞれですが、二か月以上の滞納履歴がある・債務整理した過去がある・返済能力が低いなどが理由でしょう。

おまとめローンを利用する人は通常ローンの審査には通っているので、滞納履歴や返済能力の低さが問題の可能性が高いです。

このような場合、他社にローンの申し込みをしても結果は変わらないので、信用情報の回復を待つのがベストでしょう。

今はこれ以上借入を増やさず、延滞などせずにローンの返済を続けていきましょう。

一度審査に落ちた履歴は6カ月ほど残ってしまうので、再びおまとめローンに申し込みする場合は申し込みのタイミングに要注意！

前回の申し込みから6カ月以上経ってから申し込みするのがポイントです。

今現在の借入を少しでも減らす

今現在の借入総額が大きい人は、おまとめローンの審査に落ちる可能性も当然高くなります。

おまとめローンを利用したいのならば、今現在の借入を少しでも減らすことを考えましょう。

借入総額を減らすことで、今後おまとめローンの審査にも通りやすくなります。

複数ローンの一本化が目的のおまとめローンとはいえ、借入先が多すぎると審査に通りにくいのも事実。

とくに3社以上から借入をしている人は、借入先を1社でも減らせるように努力が必要です。

債務整理を検討する

おまとめローンが利用できないと、今後返済を続けていくのが難しい人もいるでしょう。

このような人は、すでにギリギリの返済状況だということを自覚し、おまとめローン以外の解決策を考える必要があります。

金銭面で頼れる親族等いない場合は、債務整理を検討するのが現実的な解決方法と言えるでしょう。

とはいえ、債務整理となるとすぐには踏み出せない人も多いですよね。

債務整理の知識もなく、いきなり弁護士に頼むのは怖いという気持ちもあるはず。

利用しやすい自治体の無料相談などもあるので、一度相談に行って話を聞いてみましょう。

まとめ

おまとめローンの審査難易度は、ゆるいどころか厳しいと考えておくのが正解です。

申し込みする際には、審査に通りやすくなるポイントをしっかり頭に入れておきたいですね。

ローンを一本化することで返済の負担が減らせるのなら、おまとめローンを利用してみたいと思っている人は多いはず。

実際に利用を検討する前に、頭に入れておきたいのがおまとめローンのメリット・デメリットについてです。

今より金利が低くなる、毎月の返済額を減らせるなど、メリットの部分だけで利用するか判断するのは危険！

しっかりとデメリットを理解することは、リスク回避のためにも大切なことです。

そこで今回は、おまとめローンのデメリットについて詳しくご紹介します。

おまとめローンが気になっている人は、メリットと照らし合わせながら利用を検討してみましょう。

おまとめローンにはこんなデメリットがある！

では早速、おまとめローンのデメリットを見ていきましょう。

通常のローンより借入審査が厳しい

おまとめローンを利用するためには、通常のローンと同じように審査が必要になります。

すでに複数ローン契約をしている人にとって、再びローンの審査をしなければならないのは面倒に感じるかもしれません。

審査が必要になることも、おまとめローンのデメリットではありますが、それ以上にデメリットと言えるのが通常のローンより借入審査が厳しいことです。

通常のローン審査が通った人でも、おまとめローンの審査には通らない可能性があります。

複数ローンをまとめると借入額が高額になるので、審査が厳しくなるのは当然と言えるでしょう。

追加融資を頼むのが難しい

複数ローンをまとめたい人の中には、おまとめローン利用の際に追加融資も頼みたいと考えている人もいるでしょう。

必要な資金も一緒に借入しつつ、おまとめローンで返済負担を減らせるのは理想的なことです。

ですが、おまとめローンというのは、複数ローンの一本化を目的とした金融商品です。

通常の借入のように、追加融資を頼むのが難しいのも、おまとめローンのデメリットと言えます。

追加融資と複数ローンの一本化、どちらを優先すべきか、利用する前に考えましょう。

返済総額が増えることがある

返済負担を減らす目的で利用するおまとめローンですが、結果的に返済総額が減らせるとは限りません。

条件によって返済総額が増えることがあるのも、おまとめローンのデメリットと言えるでしょう。

毎月の返済額が減って、表面的には返済負担が減ったとしても、その分返済期間が延びて返済総額が増えてしまうケースは多いです。

「毎月の返済額を減らせるだけでいい」という人なら問題ありませんが、返済期間や返済総額を増やしたくない人は要注意！

おまとめローンを利用する際には、毎月の返済額だけでなく、返済期間や返済総額もシミュレーションしておくことが大切です。

完済したローン会社から再び借入できてしまう可能性がある

複数ローンを一本化するということは、おまとめローンを利用する銀行や消費者金融以外の借入はすべて完済するということです。

本来ならば完済した銀行や消費者金融を再び利用することはないでしょうが、一つだけ注意しなければならないことがあります。

それは、完済したローン会社から再び借入できてしまう可能性があることです。

銀行や消費者金融から「ローンをしっかり完済した人」だと認識され、審査が通りやすくなるケースが考えられます。

完済したローン会社から金融商品の案内が届き、借りるつもりはなかったのに再び借入してしまう人がいるのも事実！

これでは、おまとめローンを利用した意味がなくなってしまいますよね。

おまとめローン利用後は、新規借入の誘惑に注意しましょう。

おまとめローンの嬉しいメリットとは？

続いては、おまとめローンのメリットを見ていきましょう。

毎月の返済負担を減らせる

おまとめローンのメリットといえば、毎月の返済負担を減らせることでしょう。

複数ローンの借入により、月々の返済が負担になっている人は多いですよね。

今現在の返済を負担に感じている人は、ゆくゆくは返済が困難になることも否定できません。

おまとめローンを利用することで、毎月の返済額を減らせるのは嬉しいメリットと言えます。

毎月の返済にゆとりができることで、繰り上げ返済する余裕が生まれるなど、予定より早く完済に近づけるかもしれません。

今よりも返済を楽にしたい人は、おまとめローンを検討してみてはいかがでしょうか。

毎月の返済管理がしやすくなる

複数のローン会社から借入があると、返済管理するのも楽ではありません。

毎月の返済日や返済額もローン会社によってバラバラなので、正直面倒に感じることも多いはず。

おまとめローンのメリットは、複数ローンを一本化することで返済管理がしやすくなることです。

毎月の返済が楽になるのはもちろん、借入残高や残りの返済期間も把握しやすくなります。

ローンの返済計画をしっかり立てたい人にとって、おまとめローンの利用はメリットが大きいですよ。

今よりも低金利で借入できる

今よりも低金利で借入できるのも、おまとめローンの嬉しいメリットと言えるでしょう。

一般的に借入限度額が大きくなるほど金利が下がる傾向にあるので、複数ローンの借入をまとめることで金利が低くなります。

また、銀行系のおまとめローンは金利が低く設定されているのが特徴の一つです。

消費者金融から借入がある人は、銀行系おまとめローンの利用で、今より低金利で借入できる可能性が高いです。

金利が低くなることで、返済総額や毎月の返済額が減るのは嬉しい限りですよね。

ただし、利用するおまとめローンや現在の借入状況によっては、今より金利が下がらない可能性もあります。

おまとめローンを利用する際には、金利がどのように変わるか事前にシミュレーションしてみましょう。

おまとめローンの利用でリスク回避するには

最後に、おまとめローンの利用でリスク回避する方法を見ていきましょう。

今現在の借入状況をしっかり把握しておく

複数のローンがあるからといって、安易におまとめローンを利用するのはリスクが高いです。

おまとめローンを検討する前に、今現在の借入状況はしっかり把握しておきましょう。

それぞれのローン会社から、どれくらいの金利で借入総額はいくらなのか、毎月の返済額や残りの返済期間などもノートに書いてまとめてみましょう。

本当におまとめローンの利用が必要か、利用する価値があるか判断するためには大切なことです。

複数のローン会社からすでに低金利で借入している場合などは、おまとめローンを利用しても今より金利が下がらない可能性もあります。

メリットばかりに目を向けず、デメリットも踏まえて利用を検討しましょう。

申し込みの前にシミュレーションする

おまとめローンを利用しても、期待していたほど金利が下がらなかったというケースはよくあることです。

借入状況によっては、返済期間や返済総額が今よりも増えてしまう可能性もあります。

こういったリスクを回避するためにも、申し込み前にしっかりシミュレーションすることが大切です。

おまとめローンの利用で本当に金利が下がるのか、事前に調べてみましょう。

毎月の返済額だけに注目してしまうと、今よりも返済総額が増えたり、返済期間が延びてしまうこともあるので要注意！

シミュレーションする際には、内容も細かくチェックすることが大切ですよ。

おまとめローンを比較する

おまとめローンといっても、銀行から借入する銀行系や、消費者金融から借入する消費者金融系などさまざまです。

ローン会社によって金利や借入限度額なども異なるので、事前におまとめローンを比較してみましょう。

「おまとめローン」と名のつくものなら、どれも同じだと思ったら大間違いです。

利用したいと思っても、利用条件に当てはまらず、審査対象にすらならないこともあるので気をつけましょう。

とくに銀行系おまとめローンは、借入条件があるところが多いので申し込み前によく見ておきましょう。

本来の目的を忘れず新たな借入をしない

おまとめローンを利用する目的は、返済負担を減らすことや、できるだけ早くローンを完済したい気持ちからですよね。

しかし、おまとめローンで返済が楽になったことで、新たな借入を増やしてしまうリスクがあるのも事実です。

返済負担を減らすどころか、多重債務者として後戻りできない状況になってしまっては意味がありません。

おまとめローンを利用するなら、本来の目的を忘れず新たな借入をしないことも大切です。

意志が弱い自覚がある人は、本当におまとめローンを利用するべきかよく考えましょう。

まとめ

おまとめローンには嬉しいメリットもありますが、デメリットもあることを忘れてはいけません。

安易な気持ちで利用するのはリスクも大きいので、事前にしっかりメリット・デメリットを理解してから申し込みすることが大切ですよ。

これからおまとめローンを利用する人は、銀行系おまとめローンと消費者金融系おまとめローンにどのような違いがあるのか理解することが大切！

そこで今回は、銀行系おまとめローンと消費者金融系おまとめローンの特徴を紹介します。

おまとめローンはどれがおすすめか知りたい人は、ぜひ参考にしてみてください。

おまとめローンはどれがおすすめ？

おまとめローンにはたくさんの金融商品があり、どれを選んだらいいのかわからない人も多いでしょう。

ネット上でおすすめされているおまとめローンはたくさんありますが、すべての人におすすめの金融商品ではありません。

借入状況によって利用できるおまとめローンもあれば、審査自体が厳しいものもあるのが事実です。

まずは、おまとめローンの種類や特徴を知り、自分に合う金融商品を探してみましょう。

おまとめローンには銀行系と消費者金融系がある！

おまとめローンには、銀行系と消費者金融系2つの種類が存在します。

もちろんどちらを利用するかは自由ですが、同じおまとめローンでも金利や審査基準などが異なることを頭に入れておきましょう。

「おまとめローンなら何でもいい」といった安易な気持ちで利用せず、銀行系と消費者金融系それぞれの特徴を知ったうえで申し込みすることが大切です。

銀行系と消費者金融系、どちらにもメリットとデメリットがあることは変わりありません。

自分にはどちらの金融商品が向いているのか、比較検討してみましょう。

銀行系おまとめローンの特徴

まずは、銀行系おまとめローンの特徴を見ていきましょう。

金利が低く設定されている

銀行系おまとめローンの大きな特徴と言えるのが、借入金利が低く設定されていることです。

利用する銀行によって金利は異なりますが、消費者金融系のおまとめローンと比較してもその差は明らかです。

そのため、銀行系おまとめローンを一番の候補として考える人が多いでしょう。

そもそも複数ローンを一つにまとめるのは、今よりも金利を低くすることが目的の人がほとんどですよね。

金利を低くして少しでも返済額を減らしたいのなら、消費者金融系よりも銀行系おまとめローンの利用を考えましょう。

銀行系おまとめローンは細かい申し込み条件がある場合も多いので、利用する際には申し込み条件を事前に確認することも大切です。

借入限度額が高い

消費者金融系おまとめローンと比較して、借入限度額が高いことも銀行系おまとめローンの特徴です。

元々の借入総額が大きい人はもちろん、追加の融資が必要な人にとっても大きなメリットと言えます。

また、銀行系おまとめローンの場合は金利も低く設定されているので、借入が高額の場合も無理なく返済計画を立てられるのが魅力です。

とはいえ借入金額が高額になるほど、審査も厳しくなるのは紛れもない事実。

高額の融資は魅力的かもしれませんが、申し込みする前に自分が審査基準を満たしているかよく考えることも大切です。

金利が低い分審査も厳しい

銀行系おまとめローンの金利の低さは魅力で、利用できるなら利用したい人が大半でしょう。

ですが実際は、利用したくても利用できないのが本音という人も多いはず。

というのも、銀行系おまとめローンは金利が低い分、借入審査が厳しいのです。

銀行だから審査が厳しいというのもありますが、おまとめローンだからこそ余計に審査が厳しくなっているのでしょう。

複数ローンを一つにまとめる以上は借入額も大きくなるので、審査が厳しくなるのは当然かもしれませんね。

審査や融資に時間がかかる

ローンを申し込む際に、審査や融資の早さを求める人は少なくありませんよね。

利用するからには、できるだけ早く審査結果を知りたいですし、スムーズに融資してもらうのが理想と言えます。

このように審査や融資にスピーディーさを求める人には、残念ながら銀行系おまとめローンはおすすめできません。

銀行系おまとめローンの特徴として、デメリットとも言えるのが審査や融資に時間がかかることです。

すぐに結果を知りたい人にとっては、審査を待っている時間も歯がゆい気持ちになってしまうかもしれませんね。

融資までゆとりを持って待てる人が、銀行系おまとめローンに申し込みしましょう。

銀行系おまとめローンがおすすめの人は？

銀行系おまとめローンの特徴はいかがでしたか？

金利が低いことが大きなメリットと言える銀行系おまとめローンは、複数ローンを一つにまとめて返済額を減らしたい人におすすめのおまとめローンです。

ただし、消費者金融系おまとめローンに比べて審査が厳しくなるため、年収や勤務年数、信用情報に自信がない人にはおすすめできません。

銀行系おまとめローンがおすすめの人は、信用情報に問題がなく返済能力が高い人と言えるでしょう。

どんなに低金利が魅力でも、審査に落ちておまとめローンを利用できなければ意味がありませんよね。

審査が厳しそうな人は、銀行系だけにこだわらず、消費者金融系おまとめローンも検討してみましょう。

消費者金融系おまとめローンの特徴

次は、消費者金融系おまとめローンの特徴を見ていきましょう。

金利が高めに設定されている

消費者金融系おまとめローンの特徴と言えるのが、銀行系おまとめローンに比べて金利が高めに設定されていることです。

銀行系を第一に検討していた人にとっては、消費者金融系の金利の高さが申し込みのネックになることも多いはず。

とはいえ、おまとめローンは複数ローンを一つにまとめて返済の負担を減らすためのローン。

すでに複数の消費者金融から借入している人にとっては、おまとめローンを利用することで今よりも金利を低くできる可能性は充分あります。

消費者金融系の金利は高めに設定されているとはいえ、申し込みする価値のある金融商品と言えるでしょう。

銀行系おまとめローンの審査が厳しい人は、消費者金融系おまとめローンも検討してみましょう。

銀行系に比べると審査に通りやすい

銀行系おまとめローンに比べて金利は高くなるものの、その分おまとめローンの審査に通りやすいのも消費者金融系の特徴です。

融資の額が大きいおまとめローンは、そもそもの審査自体が通常のローン審査よりも厳しくなります。

金利の低い銀行系おまとめローンはとくに審査が厳しいため、利用したくても利用できない人が少なくないでしょう。

消費者金融系も審査が緩いとは言えませんが、銀行系よりも審査に通る可能性が高いです。

できるだけ融資の可能性が高い申し込みをしたいなら、銀行系よりも消費者金融系おまとめローンをおすすめします。

審査から融資までが早い

消費者金融系おまとめローンの特徴として、審査から融資までが早いのは大きなメリットと言えるでしょう。

銀行系は審査や融資に時間がかかるのが特徴なので、できるだけ早く融資を必要とする人には不向きです。

その点においては、消費者金融系のスピーディーさが魅力的に思えるでしょう。

実際に大手消費者金融系のおまとめローンでは、最短30分で審査完了、即日融資というところもあります。

すぐにでもおまとめローンを利用したい人にとっては、審査結果や融資を待つストレスの少ない消費者金融系のおまとめローンがおすすめです。

消費者金融系おまとめローンがおすすめの人は？

消費者金融系のおまとめローンがおすすめなのは、できるだけ早く融資が必要な人です。

銀行系に比べて審査から融資までが早いので、安心して申し込み利用できるでしょう。

金利の低さでは銀行系に劣りますが、複数ローンをまとめることで結果的に金利を低くできる可能性があります。

おまとめローンの審査に自信がない人にも、消費者金融系のおまとめローンはおすすめです。

審査難易度としては銀行系よりも緩くなっているので、申し込みしてみる価値はあるかもしれません。

まとめ

おまとめローンを選ぶ際に、銀行系か消費者金融系かどちらを利用するかは重要なポイントとなります。

それぞれの特徴を見て、自分におすすめのおまとめローンは分かりましたか？

どちらのおまとめローンにもメリットデメリットがあるので、自分に合ったおまとめローンを選ぶことが大切ですよ。