おまとめローンとは？

おまとめローンとは、複数の借入を1つにまとめるローンのことです。

複数ローンを1本化することによって、借入金利を下げたり、月々の返済額を減らせる可能性があります。

おまとめローンを利用することで、返済管理がしやすくなるのも魅力の一つでしょう。

ただし、複数ローンがあるからといって、おまとめローンがお得になるとは言い切れないのも事実です。

借入状況やローン会社によっても異なるので、おまとめローンが気になる人は慎重に検討しましょう。

この記事では、おまとめローンのメリットからデメリットまで詳しく解説します。

ぜひ参考にしてみてください。

おまとめローンが利用できる人

おまとめローンが利用できるのは、最低でも2社以上からローンの借り入れがある人です。

複数ローンをまとめる目的のローンなので、初めて借入する人や、新たな借入先を探している人は別の金融商品を利用しましょう。

申し込み条件に関しては、通常のローン申し込みと同じで、おまとめローンを利用する場合も借入するための審査があります。

今現在ローンの返済を滞っている人は審査の段階で落とされてしまう可能性が高いので、複数ローンがある人は、返済が困難になる前におまとめローンを検討しましょう。

おまとめローンを利用するメリットは？

次に、おまとめローンを利用するメリットを見ていきましょう。

月々の返済を減額できる

おまとめローンを利用するメリットとして大きいのは、毎月の返済を減額できる可能性があることです。

複数ローンの借入が原因で、月々の返済が困難になっている人は多いですよね。

借金の総額をすぐに減らすのは難しいため、おまとめローンを利用するだけで月々の返済を減額できるのは魅力的なこと。

毎月の支払を少しでも減らしたい人にとって、おまとめローンは検討する価値のある金融商品と言えるでしょう。

ただし、借入状況によっては、月々の返済を今より減額するのが難しいケースもあります。

毎月の返済額を減らすのが目的の人は、減額できるか事前にローン会社でシミュレーションしてみることが大切です。

返済の管理がしやすくなる

複数のローン会社から借入があると、返済の管理をするだけでも大変ですよね。

ローン会社によって返済日や返済方法も異なるので、銀行の入金や支払いの仕分けに苦労している人も多いはず。

おまとめローンを利用すると、複数ローンの返済管理が楽になるのも一つのメリットです。

複数あった借入が一本化されるので、返済が楽になるだけでなく、残高や返済期間の管理等も簡単になります。

返済管理のしやすさという面では、ローンの繰り上げ返済を考えている人にも扱いやすいローンと言えるでしょう。

今よりも借入金利が安くなる

複数ローンから借入していると、金利の高さが気になる人は多いでしょう。

おまとめローンのメリットの一つが、今よりも借入金利が安くなることです。

複数ローンを低金利のローン会社で1本にまとめることで、金利が安くなり返済負担を減らせる可能性があります。

今まで消費者金融系で複数ローンを組んでいた人は、銀行系のおまとめローンを利用するだけでも金利を安くできます。

とはいえ、おまとめローンを利用すれば確実に借入金利を安くできるとは限りません。

元々低金利のローンを利用していた人は、おまとめローンの利用で金利が高くなってしまうケースもあるので注意が必要です。

複数ローンの金利を見直したい人は、おまとめローンで金利がどのように変わるか一度シミュレーションしてみましょう。

おまとめローンを利用するデメリットは？

続いては、おまとめローンを利用するデメリットを見ていきましょう。

おまとめローンの利用には審査が必要

おまとめローンを利用申し込みするには、通常のローン契約と同じように審査が必要になります。

すでにローン契約している人にとって、おまとめローンのために再び審査しなければならないのは一つのデメリットと言えるでしょう。

複数ローンを一本化したくても、審査に通らなければおまとめローンを利用することはできません。

ローン会社によって審査基準は異なりますが、とくに銀行系のおまとめローンは金利が安い分審査が厳しいのも事実です。

おまとめローンとはいえ、4社以上から借入がある人は審査でも不利になる可能性が高いです。

現在の借入件数や借入総額、返済状況なども踏まえ、しっかり検討してから申し込みを考えましょう。

返済期間が長引く可能性がある

毎月の返済額を安くすることや、金利を下げることだけを重視しがちなおまとめローン。

結果的にお得になるイメージが強いですが、利用する人によっては返済期間が長引く可能性があるのもデメリットの一つ。

毎月の返済が今より楽になっても、返済期間が長くなってしまってはローンの完済も遠のくばかりです。

安易な気持ちで「今よりお得になる」と飛びついてしまうと、おまとめローンの利用で反対に損をするかもしれません。

おまとめローンの利用を考えている人は、毎月の返済額や金利以外に、返済期間もしっかりシミュレーションしておきましょう。

支払い総額が増える可能性がある

あおまとめローンを利用することで、今よりも金利が安くなるのは魅力的なことです。

ですが、金利が安くなることで返済期間が延び、支払い総額が増える可能性もあります。

これもまた、おまとめローンを利用するデメリットの一つです。

毎月の負担が減ってローン返済が楽になる一方で、結果的に借金が増えてしまっては本末転倒ですよね。

状況によっては支払い総額が大きく増えるケースもあるので、おまとめローンを申し込みする際にはくれぐれも注意が必要です。

メリットの多いおまとめローンですが、デメリットもあることをしっかり頭に入れておきましょう。

おまとめローンを利用するか悩んだときは

おまとめローンを利用するか悩んだらチェックしてみましょう。

今現在の返済状況に不満があるか考える

おまとめローンの存在を知って、複数ローンがある人なら興味を持つ人は多いでしょう。

複数ローンがあれば誰でも申し込みができるローンではありますが、必要性があるかはそれぞれのローン状況によります。

おまとめローンを利用するか悩んだときは、まず今現在の返済状況に不満があるか考えてみましょう。

毎月の返済額が負担になっている、金利をもう少し安くしたい、返済管理をもっと楽にしたいなど、返済状況に不満がある人はおまとめローンを検討する価値があります。

これといった不満もなく現状のまま返済を続けたい人は、無理におまとめローンを検討する必要はないでしょう。

おまとめローンを比較検討する

おまとめローンとひとことで言っても、金融商品としておまとめローンを扱うローン会社はたくさん存在します。

実際におまとめローンを利用するか悩んだときは、どんな金融商品なのかを知ることも大切です。

そのためにも、おまとめローンを扱うローン会社を調べ比較検討してみてはどうでしょうか。

ローン会社によって金利もアピールポイントも異なるので、自分が求める条件と照らし合わせてみましょう。

その中から利用したいと思えるおまとめローンがあれば、申し込みを検討してみるのもよいでしょう。

実際の借入金額でおまとめローンのシミュレーションをする

おまとめローンを利用するか悩んだときは、実際の借入金額でおまとめローンのシミュレーションをしてみましょう。

毎月の返済額を減らせるのか、金利が安くなるかなどは、自分の借入状況でシミュレーションしないとわからないことです。

おまとめローンのイメージだけで「今より返済が楽になる」と決めつけてしまうのは危険なこと。

シミュレーションした結果、今よりも金利が高くなるケースや、支払い総額が増えるケースもあります。

自分がおまとめローンを利用した場合、今の借金がどうなるか具体的に知るのはとても大切なことです。

おまとめローンを利用すべきかは、シミュレーションの結果を見てから考えましょう。

まとめ

おまとめローンを知ることによって、複数ローンの見直しを検討できる人は多いはずです。

今現在の返済状況に不満がある人は、おまとめローンを検討してみてはいかがでしょうか。

メリットだけでなくデメリットもあることを踏まえ、気になる人はローン会社でシミュレーションしてみるのもおすすめです。

お金を借りると言えば、CMでもよく流れている「カードローン」ですが、カードローンに手を出したくないという人は多いです。

もし、信用情報機関に信用情報が登録されるのを避けたい、信用情報にキズが付くことを心配しているのであれば、クレジットカード現金化の利用がおすすめです。

クレジットカード現金化は、カードのショッピング枠を利用するので通常の買い物と同等の扱いになり、信用情報に一切キズは付きません。

即日現金を調達することも可能なので、一時的な現金不足に困った際はカードローンだけでなく、クレジットカード現金化も検討してみるといいでしょう。